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Roth vs. IRA tradicional: o que é certo para você Como os contribuintes dos EUA contemplam o financiamento de IRAs. Eles podem se perguntar qual tipo de IRA - Roth ou Tradicional é a melhor escolha. Se você é um desses indivíduos, aqui está um esboço de algumas das diferenças entre essas duas contas de aposentadoria, seus requisitos de elegibilidade e outros fatores a serem considerados ao escolher a conta que é adequada para você. Limites de contribuição Os limites de contribuição para Roth e IRAs tradicionais são os mesmos. Para o ano fiscal de 2017, por exemplo, você pode contribuir com até 5,500 para o seu IRA, além de uma contribuição de recuperação de 1000 adicionais se você atingir a idade de 50 anos ou mais até o final do ano fiscal. Dedutibilidade Um dos principais fatores para decidir entre um Roth e o IRA tradicional é a sua elegibilidade para deduzir as contribuições tradicionais do IRA e, por sua vez, obter uma redução de impostos para o ano em que você faz a contribuição. Sua elegibilidade para deduzir as contribuições tradicionais do IRA, no entanto, depende de se atender a determinados requisitos. Contribuições para Roth IRAs nunca são dedutíveis. (Para obter informações adicionais, leia, você pode deduzir suas contribuições do IRA) Limites de idade da contribuição Se você quiser contribuir com o seu IRA pelo tempo que quiser, você deve considerar os limites de idade impostos às contribuições do IRA. Você não pode fazer uma contribuição de participante para um IRA tradicional durante o ano em que você chegar aos 70 e depois. Para Roth IRAs, não há limite de idade. Limitações de renda Um fator que determina se você deve financiar um Roth ou IRA tradicional é sua renda, o que determina sua elegibilidade para contribuir com um Roth IRA. Se o seu rendimento exceder determinados limites, você não pode contribuir para um Roth IRA. Além disso, o limite de contribuição de Roth IRA pode ser reduzido se sua renda estiver dentro de certos intervalos. Consulte seu conselheiro fiscal para determinar o valor máximo que você pode contribuir para um Roth IRA. (Para mais informações, consulte Introdução aos RRA IRAs.) Os limites de renda não se aplicam às contribuições tradicionais do IRA. Distribuições mínimas exigidas Se você nunca quiser ser obrigado a começar a distribuir seus ativos de aposentadoria a qualquer momento, você deve considerar as regras do IRA para as distribuições mínimas exigidas (RMD). Com um IRA tradicional, você deve começar a tomar RMDs até 1º de abril do ano seguinte ao ano em que atinge os 70 anos de idade. Isso significa que você deve reduzir gradualmente o saldo do IRA e adicionar o valor distribuído à sua renda, mesmo que não seja necessário Dos fundos. Os proprietários do Roth IRA não estão sujeitos às regras do RMD. (Para mais informações, consulte 6 Regras de RMD importantes do Plano de aposentadoria.) Tratamento tributário das distribuições O tratamento tributário das distribuições é outro fator que determina se o Roth ou IRA tradicional é melhor para você. Geralmente, as distribuições de um IRA tradicional são tratadas como renda ordinária e também podem estar sujeitas a impostos sobre o rendimento, o montante distribuído pode ser sujeito a penalidades de distribuição antecipada se o valor for retirado enquanto estiver com menos de 59 anos. Por outro lado , As distribuições qualificadas de Roth IRA são isentas de impostos e penalidades. As distribuições de Roth IRA são qualificadas se satisfizerem os dois requisitos a seguir: as distribuições são tomadas no prazo de cinco anos depois de financiar seu primeiro Roth IRA. Este período de cinco anos começa com o ano civil para o qual a primeira contribuição é feita. A distribuição é tomada como resultado de qualquer um dos seguintes: Você atingiu a idade de 59. Você está desativado. Seu beneficiário recebe a distribuição após a sua morte. O valor é usado para comprar uma primeira casa (sujeito a um limite de vida de 10.000). De uma perspectiva de imposto geral, o Roth IRA é a melhor escolha se sua taxa de imposto durante a aposentadoria não for menor do que sua taxa de imposto atual, já que o Roth IRA permite que você pague os impostos agora e receba distribuições isentas de impostos quando seu imposto de renda A taxa é maior. Se sua taxa de imposto será menor durante a aposentadoria, então o IRA tradicional pode ser a melhor escolha se você é elegível para receber uma dedução fiscal agora, quando sua taxa de imposto é maior. Seu planejador financeiro deve ser capaz de ajudá-lo a determinar se existem outros fatores a considerar que tornariam o IRA mais adequado às suas necessidades de planejamento de aposentadoria. Divulgar sua contribuição Se você é elegível para contribuir com os dois tipos de IRAs, você pode dividir suas contribuições entre seu Roth e IRA tradicional. No entanto, a sua contribuição total para ambos os IRAs não deve exceder o limite desse ano fiscal (incluindo a contribuição de recuperação se você tiver 50 anos ou mais). Se você decidir dividir suas contribuições entre os dois tipos de IRAs, você pode optar por contribuir com o montante da franquia para seu IRA tradicional. (Para mais informações, veja Limites de dedutibilidade IRA tradicionais) e o saldo para o Roth IRA. Antes de dividir seus IRAs, no entanto, considere taxas adicionais, como taxas de manutenção cobradas pelo seu administrador fiduciário do IRA para manter dois IRAs separados. Observe também que colocar negócios em massa em um IRA em vez de colocar negociações separadas em IRAs separados poderia ajudá-lo a economizar em taxas relacionadas ao comércio. Finalmente, considere os benefícios a curto prazo, bem como os benefícios a longo prazo e decida qual o que supera o outro. O quadro a seguir resume as semelhanças e diferenças entre o Roth e os IRAs tradicionais: Acordo de Uso da Fidelity International Você está visitando Fidelity de fora dos Estados Unidos e você deve aceitar o Contrato de Uso Internacional antes de prosseguir. Este site destina-se a ser disponibilizado apenas para indivíduos nos Estados Unidos. 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